□通讯员 吴恩慧

　　“20多年创业路上，离不开泰隆银行相伴同行。”年产值已过亿元的台州中港化建有限公司总经理程祖友看着企业茁壮成长，打心底里感激泰隆银行的金融支持。

　　服务小微、三农、普惠客户，99%的信贷资金投向民营经济——25年来，浙江泰隆商业银行坚信：服务小微企业、民营企业道路是一条康庄大道。今年前三季度，全行贷款500万元以下的客户数占比99.84%、余额占比92.45%，100万元以下的客户数占比96%、余额占比68%，户均贷款仅29万元。

　　探索针对性商业模式：

　　山不过来我就过去

　　“山不过来，我就过去。”泰隆银行有个叫陈彩萍的客户经理，服务距离台州市天台县城30多公里的三州乡村民，三年多来车子跑了7万多公里，累计发放贷款300多笔，单笔贷款只有10万元。

　　陈彩萍是泰隆把金融服务送到偏远乡村的缩影。泰隆银行坚持定位、深化定位，主动把目标客户群体锁定在“信贷需求强烈但得不到很好满足”的小微客户上，截至目前，该行300多家网点，90%以上分布在农村和社区，服务范围覆盖1700多个乡镇。

　　服务小微企业，泰隆银行在多年实践中摸索出一套针对性的商业模式。“我们坚持广义的‘三品三表’和‘两有一无’。”泰隆银行负责人透露，对于小微企业客户，主要考察企业主人品信不信得过，产品卖不卖得出，物品靠不靠得住，核实水表、电表、海关报表。

　　破解融资贵：

　　5年减费让利9亿多元

　　25年来，泰隆银行始终切实帮助小微客户减轻融资负担。近些年，泰隆银行不断探索市场化的利率定价机制，该行设立了60多个利率档次，并推动小微企业贷款利率的逐年降低，近三年总共下降了94个基点。同时，泰隆银行实行“减费让利”的信贷政策，近五年累计减免手续费近9.5亿元。

　　在此基础上，泰隆银行还进行产品创新，定制符合小微融资需求的信贷产品。如该行有一款随用随借特点的“融e贷”产品，能有效降低客户融资成本。截至2018年9月末，“融e贷”产品余额70.48亿元，贷款户数2.78万户。

　　此外，泰隆银行多年来持续优化续贷业务办理流程。如“预审批”功能，从源头上避免倒贷过桥费用。截至今年9月末，泰隆银行预审批业务已累计发放1万多笔，累计金额81亿元。

　　科技赋能新金融：

　　数据多跑一次客户少跑一次

　　“泰隆真不错，我们都不用下山，立等可贷。”安吉县的董岭村地处偏远，泰隆银行安吉支行工作人员带着PAD上门，集中发放了20多笔贷款，村民由衷点赞。

　　“让数据多跑一次，让客户少跑一次”，泰隆银行全力加大金融科技应用。今年前9个月，该行通过PAD端发放各类信贷业务21万多笔，移动金融替代率达73%。

　　金融科技，同样为泰隆银行的风控保驾护航。该行引入工商、司法、反欺诈等外部数据，将“三品三表”和“两有一无”模型化，目前已建立250条贷前预评估规则、针对不同客群的贷中评级模型和精准贷后预警模型，不良贷款率25年来一直控制在1.3%以内。

　　“泰隆真心喜欢小微金融，对小微有情怀。”泰隆银行党委书记、董事长王钧说，该行将坚守初心，按照“好银行”的标准，为实现“人人平等”的普惠金融梦想贡献绵薄之力。